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什么是理财?怎么理财?

发布时间:2021-12-08 02:34:45

来源:bwin地址

  简单说,当你需要买一些商品,而手上没有足够的资金,通过自己不断努力而获得相应资金的过程,就是理财。总而言之,理财的行动目标是根据自身资产规模和时间,合理的规划你的收入、支出,实现最大化收益。理财的终极目标是实现人生的财务自由,让你的非工作劳务所获得的收益即可满足日常生活所需,不用工作也能活得很好。

  理财要领:提前投资,延后消费。延后消费已经在支出的课程中讲解过,尤其是贬值快的商品。至于投资,我们接下来将会着重讲解。但是请务必记住,及早存钱,尽早投资。这绝对是第一要领!

  了解理财投资,不得不说的就是风险了,毕竟即使是稳赚的产品,也只是相对风险低很多而已,无法完全地规避风险。风险一般分为两种,一种是投资收益小于货币贬值速度,虽然在赚钱,但是赚的钱赶不上通货膨胀。第二种是投资亏损,不但没有收益还使得本金有所亏损。收益和风险成正比,有些风险可以规避,但是系统风险基本面风险很难避开,比如金融危机、战争等等,只能尽量减少损失。

  值得一提的是,短时期内的上下波动并不一定就是风险,因为波动的结果并不一会一定带来损失。若是将时间线延长,则波动就不存在或者异常小了。稳赚理财助手将波动分为三类,第一类波动是每日存在的,无法准确有效的预测;第二类波动是由市场广泛上下运动造成,可以猜测得到;第三类波动是由基本面引发的,可以通过规律预测,进而规避风险,甚至利用波动取得收益。

  因为你没跑赢CPI!CPI(Consumer Price Index)指的是消费者物价指数,是衡量货币购买力的重要指标。可以简单理解成,你的钱购买一定产品的能力。CPI =(一组固定商品按当期价格计算的价值)/(一组固定商品按基期价格计算的价值)*100,若大于100则是上涨,代表现在的金钱购买力下降了。假设2006年购买对应商品价格为2000元,而2016年需要2500元,则2016年对2006年的CPI=2500/2000*100=125,也就是上涨了25%。如果这期间你的收益增长未达到25%,则即使你钱有增加,但是实际上还是“变少”了。

  所以闲置资金理财投资是非常必要的选择。通过增加投资的本金、投资时间(复利计算收益惊人)、投资收益率,可以有效的提高理财收益,战胜CPI增长速度。理财的最终目标是实现人生的财务自由,当你哪一天不工作也能凭借理财收益养活一家子的时候,就是财务自由了。理财被动的利息收益就能维持家庭开支所需,并且不需要再为了钱而工作,可以去做更多自己喜欢的事情。拥有高净资产,保持净现金流入,又有一大把闲暇时间,这样的人生谁不想要呢!

  到达最终目标总是需要很漫长的过程,将目标细化,一步步达到最终的财务自由。你需要将近期目标列出来,比如结婚花多少钱,生小孩花多少钱,保险应该买多少等等。然后计算你要实现这些目标,凭借你现在所有的资金和收入,需要多久才能完成。如果无法完成,则可以调整目标。有了适合自己的清晰目标以后,接下来就是实践目标实现了,根据需要选择不同的理财产品组合,如果对理财不够了解,也可以寻找合适的理财师完成投资计划。

  觉得很难?差不多就行?不不不,理财注重的是过程中对理财对自己的认知理解,所以一定要行动起来才能体会到理财的艰辛与乐趣。你会发现,最后自己不仅学会了理财,更清楚的了解了自己的需求,还收获了大笔财富!这或许就是理财带给我们最好的财富吧。

  卢梭说:人生而自由,却无时不在枷锁之中。这个枷锁,其实就包括金钱的枷锁。但是金钱,在今天资本构建的社会,也可以意味着责任,意味着更好地机会,更宽广的视野,更井井有条的人生。

  我在和我的用户沟通的时候就发现,有一类用户的想法很奇怪,他们认为:理财没什么用,因为收益一般不多,既然收益不多又何必花心思去打理呢?不如去买买买,来的更快乐一点。

  对于这种想法的人,我想告诉你:如果不在乎钱,不在乎你认为“一点点”的收益,那么钱会离你而去。

  首先,我们谈理财,虽然根本上是为了除了我们的劳动收入外,能够有收益的增加,但是理财的学习过程本身,也可以给我们带来很多。有很多人觉得,理财就是买股票、就是搞各种投资,最后一夜暴富。这还是不可能的,这也不叫理财,这是赌博。理财的真正目标是,在个人能够承受的风险范围内,尽可能地获取多的收益,让钱为自己打工,让手里的每一分钱,不管是放在银行也好、放在股市也好、放在债券也好,对自己都是有意义的,不浪费的。比起那些把钱放在银行“站岗”的人来说,好的理财者的钱从没闲置过。

  我们学习理财,也是学习一种思维。举个例子,你看世界杯吧?比如巴西对阵墨西哥,多数人都是买巴西赢,但是有些人想玩玩,又想尽可能减少亏损,怎么办呢?我们可以利用理财思维。比如说,经预测,巴西有80%的可能赢球,20%的可能被淘汰,且押墨西哥的赔率较高,不妨你就用自己准备押注的钱,8成放在巴西,2成放墨西哥,这样,大概率我们可以赚一小笔,即使墨西哥真的赢了,因为赔率较高,我们的2成也会有所收获,尽可能保本了。

  当然,生活中也有其他理财思维的应用,比如你最近资金周转困难,你就有必要想想,这段时期究竟花费多少才合适?哪些开支是不必要的?采取何种理财方案最有效?收支保持什么比例生活质量最高?要不要贷款?及时用理财思维思考这些问题,更有利于权衡利弊、合理决策。

  假如把钱无计划、不节制地消费掉,你就选择了贫困;假如把钱用在长期回报的项目上,你就会进入中产阶层;假如把钱投资于你的头脑,学习怎样获取资产,财富终将成为你的目标和你的未来。一个例子,是我亲身体会的。我上学的时候有两个室友,当初大家都是学生,家庭条件差不多,也都没什么钱,但是现在,10几年过去了,他们俩的财富情况差了10倍。我的舍友A,因为对钱没概念,为了给自己开一个小店,拿了妈妈的房子做了抵押,结果没管理好负债,店铺倒闭了,工作也不稳定,现在每月只能还最低还款额,未来几年全是还钱的日子,人老了好几岁。另外一个舍友B,为人很机灵,喜欢琢磨金融,管理钱、做投资都很有一套自己的哲学,毕业后几年买了车,生活一直很独立。他们之间最大的区别在于,一个对钱的管理能力很强,有一套完整的理财思维体系,另一个则没有。

  但是我们也不用多么精通理财,毕竟有基金经理这样的角色来帮我们做专业的管理了,我们只要具备一定的基础知识和思维就好。

  如果你觉得,我说的道理你都懂,只是仍然有所疑虑,那我们再说的明白一点——你的疑虑,说白了就是懒、怕、贪。

  懒,是因为你觉得学习理财、每天算钱是一件麻烦的不行的事情。你可以花一个小时纠结口红色号哪个更好看,花两个小时和朋友找附近哪家餐厅好吃,但是说到理财,就不愿意了,记录自己的花销等于让自己面对“乱剁手”的坏习惯,总结自己的盈余等于让自己面对现在资产有限的窘境,这些都太麻烦了。其实这些都是你给自己上的枷锁,现在有很多好看好用的理财软件、理财手账和理财平台,与其买些可买可不买的小玩意,不如把大的消费目标(例如买车、高额的考试费或者换新电器)都记录下来,算算理财多久可以实现。把你从一开始的不适应、不习惯的理财行为变成为一种自然的习惯。养成一种长期习惯后,你整个人的理财心态和行为都会变得自然,不需要强迫,你也不会再懒了。

  怕,是因为很多人觉得,理财意味着面对亏损。其实多数成功的理财者,长时间来看都是盈利的——这个盈利,除去学到的知识和思维习惯之外,还有实实在在的钱。资产有多种配置方法,可以适配到每一个理财者,就算你是一个不喜欢风险,只想要稳健收益的理财者,我们也可以满足。给大家举个例子,理财中有一种策略叫做cppi,意思是固定比例投资组合保险策略,这种策略的基本思路是将大部分资产投入固定收益证券,以保证到期时能收回咱们的本金;同时将剩余的小部分资金乘以一个放大倍数投入股票市场,以博取股票市场的高收益,一旦赚了钱,我们的收益还会不错。

  最后一个顾虑——贪。这就是我之前说的,觉得一点点收益不能满足自己的那类朋友。对于这类朋友,咱们用钱说线%。

  我们就假设是13%吧,你今年30岁,你的家庭存款有10万,如果你能每月存下3000,会怎么样呢?也许你想,就算存十年,120个月,加上之前的10万,也就是46万吧!还能像房价一样翻倍吗?其实还真能!理财的过程我们最好的朋友是复利,复利会让收益就像滚雪球一样越来越大。十年后,我们的钱以13%的年利率计算,会变超过100万。(注:为简化计算,年利率13%合算成月利率为1.08%)

  就算你现在没有每月拿出3000元的能力,也没有关系。我的一个客户最近和我和我讨论市场的时候说道:“以前没想过的一件事,现在真的发生了——我的理财收入你知道有多少吗?是我工资现在的一半!只有我现在不出什么大问题,靠着理财收入和保险,我就是失业了,退休了,都可以高高兴兴养老了。”这让我突然意识到,是啊!年纪越大,储蓄越多,工资的结余也会越多,能用于投资的资产也就越多。这些储蓄会让你比和你挣差不多工资的同事们活得更有生活质量。

  你知道吗?根据康波理论,每个人都有黄金的30年,在这30年里,每个人的人生可能会经历3次重大投资机会,抓住一次,就可以提升自己的阶级。这是著名的康波理论。一次大的财富积累,来源于经济周期运动的时间给你的机会,和你是否具备了准确抓住机会的能力。学习理财,也是为了你有能力抓住人生机会。试想一下,如果你已经40岁,你的人生可能已经错失了2次机会,只剩下这最后一次了,说句很俗气的话,“机会是留给有准备的人的”,如果你没有准备好,没有一个完整的理财思维体系,即使机会来了,你也可能不会看到,就像是几年前房价刚开始涨就卖掉房子的人一样,后来,他们发现可能再也买不起原来那套房了。

  温馨提示:根据最新的相关规定,理财产品在销售中不可以承诺保本了。但保本作为一种简易分类,用来指代本金风险极低的投资组合,仍然是很便捷的分析方式。

  平时大家听到理财这两个字觉得很高大上,感觉离自己很遥远。经常有朋友在听说我是理财规划师之后,就对我说,等有钱了就找我理财。却连理财是做什么都不知道。

  有一次一个朋友问我‘我有2万元,怎样通过理财实现财富自由?’。我问他是不是对理财有什么误解,2万元通过理财不能实现财务自由,只能实现财富稳定增值。

  而理财规划的意思就是,为了完成未来的目标而有计划的管理自己的钱,比如说为了明年出国旅游从现在开始存钱叫理财,为了送孩子出国留学办教育基金叫理财,给自己存养老金也叫理财,每月预留一笔钱在银行卡以备不时之需叫理财。

  人人都需要理财,人人也都应该理财,小孩子将自己的零花钱和压岁钱存起来就是一种理财。或许他这笔钱存起来是为了买一个很贵的玩具,或许他是想用这笔钱买礼物送人。重点是他学会了为自己的目标去管理和规划自己的钱,这就是理财意识的体现。

  大人更需要理财,因为大人承担更多的责任,需要用到钱的地方更多。怎样合理的将我们的资金更高效的利用,避免不必要的消费,是我们学习理财的目的。

  理财本质上就是一种意识,一种有计划地管理自己可用资金的意识。是对财务进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

  拥有理财意识之后我们会更加合理的处理我们的资金,好好使用我们的每一笔钱。在可以避免的消费面前能省则省,在需要的花费时也毫不吝啬。

  明年要出去旅游;孩子之后要出国留学;要准备自己的退休金;或者是想要自己闲置的资金增值等等。满足一切中长期需要用到钱的事情都是我们理财要达到的目的。

  计划明年出去旅游需要2万元,我现在每个月能够拿出1500元;计划孩子出国需要50万,我每年能存3万存15年;闲置资金有每月2000,想要大幅增值等。

  半年至一年的中短期计划最好选择风险很低流动性较好的债券或者货币基金;一年以上的中长期计划最好选择风险较低,收益更高的理财工具;不同的情况选择不同的理财工具以更好地达到自己的理财目标。

  每个人的情况不一样,可动用资金的多少不一样,承担的责任不一样,想要完成的目标不一样。所以要根据自己的情况选择合理合适的方式。

  例子1:如果你想要给自己存养老金,让退休之后也能有舒适的退休生活。那么这笔钱应该是长期都不会动用的,可以选择风险不高的债券基金或者养老保险,也不用自己操心,根据自己的情况,定期往里面存钱就行。

  例子2:如果你是刚毕业的学生,想要学习理财,没有特别的目的性,每个月也没有多少余钱,那么可以考虑每个月投资一些股票基金。其实现在支付宝就很方便,可以设置一个定投,每天投入10元,或者每周每月都行。

  例子3:如果你明年想要出去旅游,计划要用2万元,那么从现在开始,每个月应该要存下1500元左右,可以放到余额宝里面,也可以放到一些收益稳定的理财产品里面,在明年的这个时候就差不多有2万元的资金出去旅游了。

  理财规划师的主要工作是,根据客户的财务需要,了解他们的目的和需求之后给出合理的建议,有时也会帮助一些忙碌的客户管理他们的资产和投资。

  在我们生活中,很多朋友的困扰是很想理财,但没有高质量的理财咨询服务,似乎所有人都在和你推销自家产品。所以本着提供高质量理财咨询服务的出发点,开始输出“行稳致远”计划了。

  目前这个服务对接了我的153位客户,不收费,因为大家都是通过互联网陌生找到了我,还愿意相信我,把上万的保费落在我这里。

  因为我之前在期货和私募公司都有做过,也了解很多自媒体、网络平台的玩法,其实在咱们生活中,大家是比较缺持续、系统性的金融知识科普的。那既然有缺口,我就站出来填一下。

  提升自己最快的方式就是阅读经典,特别是在金融投资领域,和无知带来的上万、几十万的亏损比,买100本经典书籍都要不了1万。

  读了就要分享,如果是上海的朋友,我们会提供一个月一次的线上读书会,就算是一个知识胶囊,我也希望你能笑纳。线上,我会每个月直播一次拆书。

  首先,我自己会买基金,有实盘,但是我的是以主动基金为主,波动较大。先分享一个账户的实际情况,如下。

  我这边额外提供的是,至少每个月一次的复盘和心灵马杀鸡。为你解读市场行情,跌了怎么说,涨了怎么办,都在我的服务射程里。

  陪你一起慢慢变富,重点在陪。我们有很多客户在理财的时候是很独孤的,是很随大流的,是很缺人陪的。如果每个月都有人来和你一起复盘,并且他也买了投资了,会不会好很多?

  财富流游戏,是我今年带入到常规活动的一个游戏,带盘已经三四次,越来越能把握这个游戏,观察玩家给予反馈。

  理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。

  银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

  商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。

  国债俗称“金边债券”,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。

  基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中消费者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

  消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

  消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果,产品特性和个人情况选择产品。

  消费者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。

  在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。

  理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

  在交易的道路上,不管你是学了多少技术,知道多少大道理,走了多少弯路,交易了多少年,只要没达到稳定盈利,就是0分,也从来没有100分,只有0和1分,交易是残酷的一个过程,有一句话说的“你可以假装努力,但结果不会陪你演戏”,而交易是你可以非常努力,但结果也不会陪你盈利。为什么你总是亏损?是因为你还没有找到一个可以盈利的交易模式。

  而我所讲的交易模式,绝对不是随便的几个标准事的组合,它必然是这个交易者所有走过的路、所有的感悟、所有的亏损与盈利最终悟出来的一系列做单的方式。

  理财其实就是对于自身资产进行管理,以达到资产保值、增值的目的。对于大多数人来说,最简单理财方式就是银行存款,但是如今这种理财方式已经变得有些鸡肋,因为银行存款的利率远低于5%的通货膨胀率,钱放在银行里只会贬值,如此大家应该选择其它方式进行理财,以保障自己的钱不会贬值,视频中对于错误的理财方式也有所解读,大家可以学习一下。

  我们有必要先系统了解一下都有什么产品可以投资。就投资标的的资产属性来讲,投资产品大体可以分为四大类:

  债券,最大的特点就是约定利息、约定期限,到期还本付息。我们平时借贷的欠条、投资的国债、传统的银行固定收益理财产品都属于债券这个范畴。

  股票,一提起股票大家第一个想到的往往是炒股,其实炒股只是投资股票的一种方式。另一种参与股票投资的方式则是基金,相当于把钱交给基金管理人来打理。股票的特点是波动大、不保本、不保收益,但是股票的长期预期回报是所有资产类别中最高的。大部分投资者认为的「高风险」是可以通过投资策略在一定程度上规避的,如何投资股票基金是投资部分讨论的重点。

  抗通货膨胀资产包括房地产、抗通货膨胀债券和各种大宗商品,比如原油等工业原料。避险资产——黄金也可以被划分到这个范畴中。

  现金,从投资角度理解的现金包括货币市场基金和超短债等流动性很强的资产,最大特点是虽然回报率低,但是极稳健,随用随取。

  上述四大类主要是对资产类别的分类,但是对于日常投资来说,我们很少直接交易这些投资产品,我也不建议大家直接去买卖股票、债券或黄金,而是推荐另外两类工具——定期理财产品和基金。

  这里所说的定期理财产品是指那些明确约定收益率的投资产品,比如银行 1 年期或者多年期理财产品,年化收益率 5% 左右,到期以后收钱、收利息。这类理财产品的可操作空间并不大,只要选择可靠的渠道,然后根据需求选择期限和收益率就可以了。

  基金,相比于理财产品,并没有事先约定的收益率,也没有提供保本保息的条款,同样没有约定期限。投资者对基金的普遍印象就是「高风险、高回报」,其实就像我们在前面股票部分说的,基金的「高风险」也是可以通过投资策略来规避的。

  基金是我们投资的主要工具,前面所说的四大类资产——债券、股票、抗通货膨胀资产、现金——都可以通过基金来投资。因此可以把基金划分为:

  • 货币基金,全称货币市场基金,投资现金,比如余额宝这类「宝宝类」产品。收益率最低,一般在 2%~3%,但是波动也最低,基本不存在亏钱的可能性。• 债券基金,投资债券。收益略高于货币基金,预期年化收益率为 6% 左右,短时间内存在亏损的可能性,但是持有半年以上基本不会亏钱。• 股票基金,投资股票,预期收益最高,预期年化收益率可以达到 10%,但是波动风险也很大,需要投资者对市场有一定的了解和把握。有亏损的风险,但是可以用一定的策略规避。• 其他基金,比如投资原油、黄金,也有投资房产的房地产信托基金(REITs)。

  这里还要专门解释一下大家热议的指数基金,指数基金只是基金的一种新形式,本身并不代表投资种类,指数基金一样可以是货币基金、债券基金、股票基金或者其他基金。相比于普通基金,指数基金最大的特点是减轻了基金管理人的工作量,大幅度缩减了基金的管理成本,而这些省下的管理成本就变成投资者口袋里的收益。正是因为这样的特性,指数基金近来越来越受欢迎。

  考虑到篇幅的问题,本专栏不对基金的定义做过多的介绍,而是侧重投资的方法和策略。想要深入研究的读者推荐阅读《解读基金》和《指数基金投资指南》这两本书。

  这一节我将带你建立一个完整的投资体系,投资其实很简单,只要按照一个既定的策略往下走,最后基本会得到一个满意的结果。我把自己关于投资体系的思考浓缩成四个可以按部就班操作的步骤,分别是:

  • 规划紧急备用金。• 规划必要的保险。• 安置 3 年内要用的钱(稳健投资)。• 建立长期投资组合。

  这几笔钱,紧急备用金、稳健投资和长期投资的资金建议分别安排到不同的账户,进行物理隔离,以做到相互独立,这对于后期的维护和回顾很有帮助。尤其强调,紧急备用金不要存放在平时使用的银行卡中,也不要放在余额宝中,因为太容易被意外消费掉了。建议准备一个专门账户的货币基金来存放自己的紧急备用金。

  除此以外,还有一个第 0 步,大家往往认为自己已经清楚了这个问题,但是真正搞清楚的人还真不多——自己到底有多少钱?有时间的话,建议花点儿心思好好盘点一下,如果能顺便记账就更好了。

  切记先规划紧急备用金再考虑投资,投资最忌讳的就是突然撤资。试想你买的中国茅台的股票正涨着呢,但这个时候急需用钱必须卖掉你得多闹心。

  人这一辈子难免会遇到意外情况,往小了说,就算是突然遇到打折促销,还得有点儿储备资金来「剁手」呢。

  紧急备用金的金额一般建议为家庭 6 个月的正常开支及以上。也就是说,即使突然失去全部收入来源,至少能够维持当前生活水平 6 个月及以上。这样已经可以应付大多数的意外状况了。

  对这部分资金的规划就一个要求——安全,收益率不作为优先标准,我个人建议是投入一个专门账户的货币基金,和其他资产进行物理隔离,以防自己一不小心就挪用了。从这个角度看,支付宝的余额宝并不是一个安置紧急备用金的好去处。

  保险很必要,但是度同样很重要。保险就相当于战场上士兵的护甲,没有护甲会死得很快。但是护甲穿得太多,人就失去了灵活性,反倒增加了被敌人消灭的可能性。

  扣除了紧急备用金和保费开支,在开始投资以前,我们还要把 3 年内要用到的钱划出来,单独安置。比如计划买车、买房、装修、结婚的费用,这部分钱不宜用作长期投资。

  建议为不同目的安排不同的账户以做区分,方便管理和追踪。这部分资金最合适的去处是定期理财产品或者债券基金。除非用钱的期限非常固定而且比较短,否则我还是更喜欢第二种方法——债券基金,因为收益更高,代价则是有一定波动性,适合稍长一点儿的持有时间,建议持有半年以上。

  严格来说,这部分才是我们真正用来投资的钱。前面三个步骤——紧急备用金、保险和 3 年内要用的钱,一次性准备妥当,以后就可以完全放手,一劳永逸。但是长期投资这部分就要稍微费点儿心思了,建立和维护长期投资组合将占据未来理财的大部分时间,我们也会用很大的篇幅讨论这个问题。相比于紧急备用金和稳健投资这些确定要用掉的钱,长期组合的最高目标是「永远用不完」,也就是财务自由的状态。

  长期投资这件事,有的年份赚,有的年份赔,我们只要做到赚得比赔得多就算是胜利。但是假如你只能投资 3 年以下,大概率还没等到赚钱呢,你就到用钱的时候了。到时候赔钱的事儿全赶上了,看着别人赚钱干瞪眼。有句话你很可能听过,「用闲钱投资」,说的就是这个道理。

  我们介绍了四类投资产品——股票、债券、抗通货膨胀资产、现金,两类投资工具——理财产品和基金,也介绍了投资的四个步骤,以及对应的四笔钱。现在我们来把前面的知识点稍微整理一下,看看它们之间如何相互关联。

  • 紧急备用金 → 活期储蓄、货币基金(现金)。• 稳健投资 → 理财产品、债券基金(债券)。• 长期投资 → 各类基金,涵盖债券、股票、抗通货膨胀资产、现金。

  建立一个投资体系并没有特别复杂的操作,只要经过一些简单的统计和计算,每个人都可以建立起一套符合自己的投资体系。搞定了投资四个步骤中的前三步,剩下的资金和精力就可以放心地建立长期投资组合了,这一步可能有很长的路要走。

  这些资产包括银行存款及有存款性质的固定利息资产(银行存款、债券、信托、高利贷、P2P、部分保险产品等)、权益类资产(股票、股权、股票衍生品如基金、股票期权、股票期货、指数期货等)、不动产(商铺、写字楼、物流地产、工业地产、青年公寓等)等等。

  理财过程中,你的财富包括现金、住房、上面的各类资产,现金加上其他资产就是财富余额。这中间,除现金外,各类资产价格是波动的,如果你有做股票、或者买的p2p产品公司破产、高利贷不能还本付息等不愉快的经历,就知道这个波动会有多大。

  理财没有最好的方式,只有最适合的方式,首先你要明白你的资产状况,当你对自己有了更多的了解之后便知道怎么样的理财是最适合自己的了。

  从每个月的收入开始做好统计,当你有了这部分的统计之后就会明白你的收入来源,除了每个月的工资、奖金之外你还应该将投资收益也算进你的收入当中,另外也可以将房租的收入全部都算进来这样你就确定好你每个月的收入了。

  另外就是支出,要将你近几个月的支出算出来,也就是总的支出,包括生活消费等等,总的支出决定了你每个月能够结余多少钱用于投资,这样才能够源源不断地有更多的钱在资本市场上给你带来更好的回报。

  在投资的过程当中也要不断总结,总结出适合自己的投资组合,通过你不断调整之后就能够有更多的更好的投资习惯,对于你所投资的市场也有更为深刻的理解和认知。

  理财当然不仅仅是投资,更是对自己财务状况的一个约束和管理,这样才有起步资金能够更好的进入资本市场。

  一开始的时候不要投资风险太高的理财产品,可以在市场里先观测一下,多掌握些基本知识或者找找好的平台。

  但是呢,很大一部分人他们进入到基金这个市场是出于一个跟风的状态,所以希望镜头前的你们可以理性理财

  当然基金定投也不是完全没有风险的,如果你定投的时间短,比如才定投两三个月,又是在高价位进去的,亏钱是在所难免的。

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  最近的事件对于民众最大的影响是什么?无异于没有工资收入,网上出现铺天盖地的消息,例如没钱交房租被房东赶走;网约车司机租着5000的车,但没办法出车,在家里干着急;更有甚者已经没有生活费了。其实,这场疫情已经揭露了大多数人错误的理财观念。现在越来越多的年轻人变成月光族,甚至每个月以贷还贷,摧毁的是自己的人生。那正确的理财观念是什么呢?本文大概为2900字,阅读需要大概8分钟,对于大多数人来说,可能坚持不下来。但相信我,坚持下来,你会有收获的。本文架构如下(大家可以有选择的看):一、理财的基本观念1. 备用金2. 基本开销3. 记账二、开源1. 开源分为个人和职业(职业暂且不讲)2. 个人层面如何开源(1) 个人技能个人技能的分类个人技能如何变现没有个人技能怎么办(2) 兴趣兴趣的分类如何确定自己的兴趣如何规划自己的兴趣如何实现个人兴趣的变现一、 理财的基本观念1.首先我们要留有备用金,这个备用金并不是说象征性地留个几千块钱就好了,而是应该根据我们每个月的基本花销,存储3-6个月的备用金,这样就算我们失业或者再出现什么紧急重大的情况,也会给自己留有一定的余地。2.确定基本开销。什么叫基本开销?不是你打开手机软件看一下自己这个月花了多少钱,就是基本开销。这样的想法是不对的!基本开销是维持我们正常生活的最低开销,例如房租、饮食等必需的支出。3.一定要养成记账的习惯。在记账过程中,不要因为数目小,就不屑于去记录。积少成多,我们每个月的花费,往往就在这些你不以为然的消费上。二、开源我们都知道节流,但往往忽略了开源,要记住靠存钱是跑不赢通胀的(要靠投资,感兴趣我可以单独写一篇)那我们如何开源呢?我觉得我们应该从两个方面入手:个人、职业(职业本次暂且不说,反响好的话,再开一篇)个人层面又可以分为两个方面:技能和兴趣(1)个人技能个人技能可以分为特长和工作中所获得的技能。其中特长就是在座各位小时候被父母逼迫(当然也有个人感兴趣和自自学成才的)所上各种补习班,例如书法、跳舞、钢琴、小语种等等等等,这些特长都可以为我们带来不菲的收益。像我一个弟弟,从小去练字,大一点了就在自己上课的补习班当助教,既能拿工资又能继续学习(当时我阿姨逼着我跟我弟去学,我打死都不去,现在看着自己狗啃一样的字默默哭泣)。工作中所获得的技能包括ppt的设计、文案、策划、设计、运营等等。随着社会分工的不断发展,越来越多的公司会把一部分业务外包出去交给擅长的人做,或者一些需要展示的东西会交给专业的人做,这时候你就可以把在工作中学习到的技能作为自己开源的方式之一。为别人设计海报、ppt,帮别人写文案、策划等等。随着互联网的发展,不管是个人技能还是工作中所获得的技能都有了大展身手的地方。例如现如今的短视频,让一堆有特长和技能的人实现开源甚至创业。那在互联网的环境下,我们如何实现个人技能的变现呢?•主动寻求机会现如今各类中介式网站不断出现,例如猪八戒网等等,有技能的人可以在网站上接单赚钱,这一块我就不多赘述,知乎上已经有很多文章甚至合集了,大家一搜便知。•打造个人ip打造个人ip这也是能把自身技能实现价值最大化的方法。在第一种方法中,我们只能依靠时间来赚钱,而在第二种方式中,我们可以实现让我们在相同时间内获取更多地价值。例如当你作为设计师设计了一套表情包时,把它挂在网上,只要有人下载你就有收入,用一份的时间赚取多份的钱。再例如,如果我弟弟性格足够好,足够热心,能够得到家长的认可(手动滑稽脸),那他完全可以在第二年自己开一个补习班,规模变大时,还可以雇佣他人,实现收益的翻倍增长。其次,打造个人ip后,别人就会给你贴一个标签,例如你ppt做的很好,你经常在自己的朋友圈分享自己做的ppt,那别人就会给你一个标签:这个人做ppt很厉害。当他们对ppt制作产生需求时,他们第一个就会想起你,所以有的时候标签并不是一件坏事。可能有很多朋友说,我从小玩到大,工作上获得的技能也没达到可以外出接单的程度,你说的对我都没有用!那你接着往下看如果你只是抱怨说:“我要是有这特长和技能,我还用得着来你这看?”瞧瞧,你活该穷!!!我们不应该想着怎么一夜暴富,而应该想着如何去完成这件事情,这里也涉及到一个重要的心态:开源是在我们有主业的情况下,进行的副业扩展,我们不能抱着我展开了副业,我就要求他让我变成百万富翁,又或者想着自己什么都不付出就可以获取开源收入。醒醒吧,即使是世界上最懒的动物—树懒,人家也可以靠自己肤色和爬树的技能躲过天敌,我想问问你有啥技能可以躲过贫穷这个天敌???所以,当我们个人没有特长(需要大量时间积累)时,我们应该立足于自己的职业的技能,首先列出自己的职业技能的List,然后从中选出自己当中相比较而言最擅长或者最喜欢的一到两项技能去深入学习,构建自己的技能体系,不管是对自己的主业或者副业都是有帮助的。那我们如何发展和学习自己的技能呢?输入与输出相结合,其实现在大多数人的状态是:在网上看到一本书、看到一门课,就立马收藏起来,想着回头研读起来,那种感觉就像是自己已经读完了这本书,并且已经成为了行业大牛,所谓的精神yy。即使少数人脚踏实地地读书学习,却也只做到了被动输入,学完了就觉得自己掌握了,实际实践时一塌糊涂。所以,我们要将输入和输出结合起来,不知道有没有这种经历,当你的老师让你对某一块知识做课堂展示时,你拼命地去准备,生怕在大家面前出糗。等过了很长一段时间,你回过头发现,只有这一部分的知识是你没有忘记的。因此,我们一定要记得输出,输出最好的办法是将学到的东西融会贯通,交给别人。(2)兴趣兴趣这个东西,从古至今,争论不休,有的人说不能把兴趣当作职业,不然会被破坏。也有人说兴趣是职业成功的前提。但在我看来,这些说法都没有错。为什么这样说呢?首先,我们来给兴趣分个类。兴趣分为一般兴趣、主动兴趣和志趣。一般兴趣是指无脑式享受,我们看到美食,上去一顿乱吃,你觉得很好吃,过后,你把这家店推荐给别人,别人问你为啥推荐他,你想了想说:”因为好吃”。这就是一般兴趣,我们对眼前的东西喜欢,但是没有思考;主动兴趣是指当你向别人说推荐理由时,你把方圆三公里同等类型的餐厅的优劣势进行了比较,还说出了怎么做才能更好。这个时候你就有主动思考了;而志趣是,你吃完了这家店,觉得传承和发扬它是你的使命,你哭得稀里哗啦,让店主收你为徒,这叫志趣。而显然,只有主动兴趣适合当你的副业,而志趣适合做你的主业,所以我说他们说的都对,只是没有搞清楚分类。现在知道了兴趣的分类,很多人又要说了,我应该怎么确认自己的兴趣呢?这个好办,问自己几个问题:• 当做这件事的时候,是否可以沉浸在这个事给自己带来的愉悦感• 在发展这个兴趣的过程中,是否愿意遇到挫折积极面对,获得进步• 是否对这个兴趣有自己的思考• 如果让你把他当作你的毕生事业,你是否愿意问完这几个问题,我相信你的兴趣就可以确认好了,那此时就应该对自己的兴趣进行规划了,那如何规划呢?我们应该为自己设定一个长期目标,再将其分解。例如先做好一年的规划,再分解成季度规划,再分解成月计划,再分解成周计划。我个人觉得每日计划没必要设置,每日设置反而成为了很多人设置目标的拦路虎。当然目标也应该具像化,例如我这个月要拍三组照片,而不是我这个月要拍照片。当你有了可衡量的、具像化的目标,那你就会明白自己应该如何努力。关于如何实现兴趣的开源,跟(1)的开源大同小异,就不展开赘述了,我希望大家知道,现如今是我们做副业的最好时机。互联网的发展,让我们可以实现相同时间内价值的翻倍。愿大家懂得理财,愿大家永远有肉吃,愿大家不要三分钟热度。

  理财是指众银网资金的筹措和使用,它是一种财务管理技巧,同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段,是一种生财之道。

  理财是理一生之财。它的范围包括:赚钱--收入,用钱--支出,存钱--资产,借钱--负债,省钱--节约,护钱--保险与信托。

  理财的目的,不在于要赚很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

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  想要在投资市场是获得幸福感,最简单的办法就是降低收益期望值。适当放宽心态,以平均收益作为投资目标往往更容易实现。

  鸡蛋不放在同一个篮子的道理大家都懂,不管是任何理财产品,都存在或多或少的风险性,新手在不具备风险评估能力的情况下,选择小额分散投资是降低风险最有效的方式之一。

  当然了,还是要同步的学习下基础的理财知识,对自己要投资的理财产品一定要了如指掌,不能说分散投资就可以乱投。

  投资理财市场是瞬息万变的,如果没有畅通的信息渠道,就不能及时掌握市场信息。因此在理财的过程当中,一定要保持信息渠道畅通,并随时关注国家的政治、经济政策变动,以及时获得相关的市场信息。比较直接的方式是通过各种媒体平台掌握市场信息,现在智能手机已经很普及,下载个app就能浏览财经资讯,还是比较便捷。

  如今的理财产品非常多,一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险、P2P等固定收益型投资为低风险投资。新手应根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说,建议还是选择每笔债权都有实物,并且投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健型的理财产品较为合理。


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