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理财的基本知识

发布时间:2021-12-01 05:46:06

来源:bwin地址

  理财的基本知识 一、理财的小知识 1、不知理财为何物 收入有两种方式,分别为工资收入和投资收入。在理论上,想要赚到更多钱,无疑要从工资 和投资两方面入手。然而,现实生活中却很少有人知道“理财为何物” 。对于他们而言, “努 力工作,争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径,总是安于赚多少是多少的状态,不知 通过投资理财来增收和改变生活状态。 2、等有钱了再理财 很多理财老实人都存在这样的一个错误观点, 认为理财是有钱人的事, 总觉得自己收入不高, 只要能保障生活就行了,至于理财,还是需要等到有钱了再说。事实上,理财一事是不分有 钱没钱的,有钱的人需要理财来变的更有钱,没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。若非得 分一下,也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了。 3、将省钱等同于理财 说到理财,很多老实人都会存在误区,比如说,片面性地将理财理解为省钱。对于这些人而 言,理财就是通过不断降低生活质量,减少生活开支来实现的。而事实上,理财是在保障正 常生活开支的基础上,通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益,一 味地节省并不是正确意义上的理财,反而是将理财片面化理解了。 4、天生胆小,不敢负债 很多人都认为“无贷一身轻” ,因此,不论是买房还是买车,都会选择全额支付。然而,这 种全额支付的消费方式, 不仅不会使人们为无负贷而轻松多少, 反而会加重人们的经济负担, 使得家庭资金流动性大大降低。因为想要全额买房买车,就得长时间储蓄积累资金,而这样 则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。 5、过于迷信理财法则 在投资理财中, 很多人都会犯这样一个错误, 那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上, 盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说, 在家庭理财上, 很多老实人将 “4321 法则” 、 “72 法则”等奉为金科玉律。对于这样的现象,理财师提醒,只有对自身的财务状 况有充分的了解,才能制定最为适合的投资理财方案,才能在投资中赚到钱。 二、理财基础知识 1、网贷投资量小或者没有投资 P2P 网贷理财现在是一个较好的理财渠道,选择安全可靠的网贷平台,获取较高收益。因 为之前一些伪平台、 假 P2P 和线下理财机构丑闻影响, 导致部分人对 P2P 网贷有认识误区, 现在行业监管力度加大,已经大幅度防范伪劣假冒以及 P2P 线下理财的出现。如果只论风 险,基金和信托也有风险经常出现问题。一些优质网贷平台可以投资,收益比普通的理财渠 道高。平时也可以多在网贷财经了解和学习相关知识,安全投资获取高收益。 2、宁愿穷,不冒险 很多人都认为银行是资金最为安全可靠的去处,除了银行,最多再加上国债,不信任其他的 理财方式。对于他们而言,投资就意味着风险,因此,他们宁愿穷,也不愿意冒险。其实, 这种思维是错误的。首先,在通货膨胀、人民币贬值的影响下,银行也不见得就是最好的选 择。其次,其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。比如说,像稳利精选基金这样不 仅风险低,收益也高的固定收益类理财产品,是稳健投资的首选。 3、不善于提加薪 生活中有很多这样的老实人,不仅不知理财为何物,只依赖工资收入,更糟糕的是,还不知 道如何与老板谈加薪问题,经常几年下来,工资变动小不说,职位也总是原地踏步。这样的 表现,导致他们不仅没有投资收入,连工资收入也上升空间不大,当然也没有什么赚大钱的 可能了。 4、容易被忽悠 随着人们理财意识的提高, 市场上的理财产品也越来越多, 产品销售们的推销方式也在不断 推陈出新。在巧舌如簧的产品销售们的极力推销下,面对琳琅满目的理财产品,投资者们也 越来越不知如何选择。面对这样的情况,很多老实的投资者在购买理财产品时,都很容易被 销售员们所说的低风险、高收益所诱导,从而忽视了其中存在的误区。 5、爱“盲”理财 理财老实人最明显的特征就是爱“盲”理财。要么就是什么也不懂只知道跟风,要么就是不 懂就瞎蒙,导致投资过于集中或分散。且大部分理财老实人都目光较为短浅,只看得到近期 的收益,而忽视风险。偏爱“短、平、快” ,经常喜欢选择短期且高收益的投资品种。 三、理财投资的四个规划 1、应急准备规划 生活中难免会发生一些突发事件,这就意味着,你所有的存款不能全都拿去理财,你需要预 留一部分应急资金。比如你的存款现在有十万左右,起码要预留 20%的钱放在可以随时存 取的地方,以货币基金的形式就很好,随时可取,每天还能看见收益。 2、长期保障规划 现下很多人其实对保险是有抵触心理的,除了基础的五险,车险等,对于其他的,简直到了 一听到就避开的地步。但其实保险也算是对未来的一种长期保障。 社会保险只能做到基本保障, 商业保险也是可以配上的, 但是保障额度要根据自己的实际情 况来设定,比如你的年收入在 15 万元左右,如果考虑意外情况下保障未来 5 年的收入,那 么保额须设置在 75 万元,如果还有房贷风险存在,那么保额设置在 80 万元比较合适。 除了这些,在将保费控制在自己年收入的 10%-15%之间,还可增加一些寿险、重疾险、意 外险等配置。 3、子女教育规划 如果现在你的小孩还在读书, 那么可以每月定投一笔钱来筹备教育基金。 如果希望小孩在将 来能出国得到更好的发展, 还需要根据目标额度设置每月定投的资金。 亦或者拿出一笔闲置 资金配置固定收益类产品,投资收益要比银行一年期 3%的利率高。 4、退休养老规划 这个退休不是指自己的父母,而是我们自身退休后的养老费用。有个朋友今年 35 岁,她和 他的丈夫每月的生活费在 6500 元左右,按照 3%的通胀率计算下来,他们到了退休时所需 要的生活费达到 11740 元,假设他们能活到 80 岁,那么从退休到 80 岁这段期间所需要的 生活费约 352 万元。而社保提供的资金只能使他们夫妻俩的生活水平达到退休时的 50%, 那么剩下的 50%就需要他们根据每月进行投资产生的收益来获取。


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